河南的馬合坤養殖肉牛已經有了一定規模，但他還希望有資金支持擴大經營。

　　中國甘肅在線訊 一天，你要給家人一個驚喜，為他們做一頓豐盛的晚餐。

　　你到天貓店鋪或者麥德龍超市購買食材，選擇一塊牛排，用手機掃描一下二維碼。

　　手機告訴你，這塊牛排從科爾沁左翼后旗吉爾嘎朗鎮敖都勒臺嘎查10號出發，養殖戶龍梅精心照料的一頭西門塔爾牛，它3歲了，身體結實健康。獸醫包金明和徐鳳金兩個人為它的健康作保證。

　　它的身體里沒有鹽酸克侖特羅，沒有萊克多巴胺，沒有沙丁胺醇……

　　它是2008年奧運會運動員的標準，經過科爾沁牛業最先進的加工過程，然后通過電商或者大型商超到達你的廚房。

　　這是一塊牛排的足跡，通過這塊牛排，似乎和農戶龍梅進行了一場對話。

　　這塊牛排的背后，是新時代農民的故事，是踏上互聯網時代快車農業，是大數據下的農村金融的嘗試，這預示著中國農業的未來。

　　當你的家人在品嘗著美味的牛排，你有沒有想過，這頭牛就是你自己投資養殖的。在不遠的將來，這一切可能都會實現。

　　誰阻擋牛排

　　到你的手中

　　敖都勒臺嘎查(蒙語，意思為敖都勒臺村)的龍梅是一個養牛專業戶，她是牛排的起點。起點再往前溯，是錫林郭勒大草原上那頭剛會奔跑的牛犢，它被龍梅收購育肥，最終到達餐桌。

　　互連網時代，農業有著更大的可能。目前，一塊牛排到達你的餐桌仍要披荊斬棘，突破各種難點。

　　馬合坤和龍梅一樣也是西門塔爾牛養殖戶，通過另一塊牛排的二維碼，你可能會見到馬合坤。

　　馬合坤在河南省南陽市新野縣城郊鄉，是金達養殖專業合作社的負責人，人稱馬社長。他精心照料著幾百頭西門塔爾牛，他是科爾沁牛業的合作養殖戶。

　　科爾沁牛業是2008年奧運會的運動員牛肉供應商，產品品質好，2016年雙十一天貓店銷售額2400多萬元。但科爾沁牛業的副總經理傅波仍然很急。因為市場需求大，產品供不應求，每到傳統節假日，缺貨量達到50%。中間商總來找她打架，指責不派貨。

　　這就意味著你要為家人做一塊牛排，卻買不到牛肉。這一切問題都出在源頭。科爾沁牛業需要龍梅和馬合坤養更多的牛。

　　好產品要有牛源，全靠收購散戶的牛，質量沒法控制，但靠公司自己養殖又杯水車薪，且耗費資金是個天文數字。

　　龍梅和馬社長遇到難以克服的問題，沒有錢多養牛。靠自繁自養，慢慢地滾雪球，擴大生產太慢了。看著龐大的市場，龍梅和馬合坤也急。

　　優質農業產業的上游沒有資金擴大生產，這似乎成了農業的一個結。

　　在成峰畜牧交易市場，來自烏拉蓋的吳文祥也為此事苦惱，他們有錫林郭勒豐美的水草，但資金缺乏，難以擴大牛的養殖量。通遼養殖戶吳寶銀家里承包著2000畝草場，可以承載80到100頭牛，可是他只養了20頭牛，其他草場眼巴巴看著產生不了收益。

　　產業鏈上游的資金難題阻礙著那塊牛排到達你的餐桌。

　難！農業融資

　　比生孩子還難

　　農業融資難，農民更難。把產品送到餐桌上是一個不容易的過程。他們想過辦法，但治病的藥太苦了。

　　農民信用數據不完善，傳統金融機構的盡調模式成本高，風險大，沒有金融機構愿意給農民貸款，他們是傳統機融機構難以覆蓋的地方。

　　家財萬貫帶毛的不算，傳統金融機構貸款要抵押物，但牛羊農資農具設備連抵押物的資格都沒有。通過其他小額信貸，利息超過月息1分，有的能達到2分5厘。這樣的高利貸，養牛戶舍不得，農業也受不了。

　　農業不是資金驅動，是產業驅動。在農業領域只有錢做不好事，一個產業需要精耕多年。科爾沁牛業成為了龍頭用了將近20年，但有技術沒有資金也做不成大事。

　　科爾沁牛業也曾遇到資金難題。科爾沁牛業擁有國際最先進的設備，但貸款抵押時卻把這些設備打了極其低的折扣，董事長李和想起來覺得心里難受。

　　放款慢也是個問題。2007年，公司的出納在申請貸款時懷孕了，后來孩子出生了，貸款還沒有下來。這成了一個段子，農業貸款比生個孩子都難。

　　農戶的資金問題更突出，馬社長貸過款，當時新野縣的規矩是，抵押了房產后還要找個副科級以上的公務員擔保。

　　這沒難倒馬社長，他把自己的房產證抵押了，托關系找路子。馬社長這一輪下來太折騰了，還欠了一大堆人情。

　　馬社長挑的牛，牛鼻子出汗，毛色亮，不能有眼屎。養牛是個很有責任心的活兒。買、賣、養，哪個環節出了問題，就會少500塊。

　　養牛的周期五六個月很尷尬，銀行貸款只能貸一年期或半年，匹配不好就要付一年的利息，精打細算的馬社長覺得虧。

　　江蘇宿遷的養鴨大戶石志峰養了7萬只白羽鴨，白羽鴨45天出欄。石志峰嘗試過銀行貸款，用房產抵押，但手續繁雜。最終人掉了一層皮，而且會錯過最佳采購時間。

　　傳統金融機構貸款期限不是1年就是半年。但石志峰只用45天或者兩三個月，但卻要承擔一年和半年的利息。石志峰寧可從中間商那里拆借。借錢利息高達2分3分，相當于高利貸了。

　　中國人民大學中國農村經濟與金融研究所常務副所長馬九杰分析，農村生產經營主體確守抵押品，比較分散。傳統金融機構對他們了解不多，風險大、交易成本高，所以提供貸款服務意識不強。

　　新金融助力

　　破解農村難題牛排出發了

　　馬社長五十幾歲的人，拿著兒子淘汰下來的蘋果手機，他不得不去熟悉互聯網了。他不熟悉，農村淘寶服務站的人去幫他熟悉。因為馬社長和很多合作社一樣成了第一批吃螃蟹的人，他養牛要借力新金融了。

　　這個新金融模式是：馬社長與龍頭企業科爾沁牛業合作，科爾沁牛業提供養牛場，提供飼料以及養殖技術指導，最終牛由科爾沁牛業收購，經過深加工進入市場或進入電商銷售。

　　科爾沁牛業推薦養殖技術好、誠信高的馬社長，由螞蟻金服來提供金融服務，中華財險為企業增信，提供雙保險。

　　這樣馬社長成功地通過信用得到了螞蟻金服200萬的資金支持。

　　“快，簽了字、按了手印，然后就放款了。”馬社長大手一揮。11月22日放的貸款，200萬，利息是5.8，時間是一年。

　　“多了這200萬，我就可以多養200頭牛。一年兩茬就是400頭，每頭掙一千五六，你算算多少錢？”馬社長一臉神秘的笑容。

　　科爾沁牛業副總經理傅波認為這是一個很好的開始，這樣企業就能借助金融機構的支持更好地控制產品源的質和量。

　　螞蟻金服農村金融專家黃超介紹，螞蟻金服正在做出這樣的嘗試，讓那塊牛排順利起跑。

　　龍梅拿到了錢

　　你吃到了牛排

　　但這次的貸款和在傳統金融機構貸款不同，馬社長拿不到現金，這是為什么呢？

　　馬社長拿到的貸款進入了專款專用的信用賬戶。馬社長是與龍頭企業科爾沁牛業深度合作，花這筆錢要用電商途徑，在農村淘寶服務站工作人員幫助下，在科爾沁牛業的淘寶店上購買飼料、獸藥，信用賬戶的款項在農村淘寶服務站的工作人員的幫助下通過支付寶打給科爾沁牛業。

　　牛出欄，科爾沁牛業將牛收購，科爾沁牛業的終端產品通過天貓店銷售到了消費者手中，回款優先償還貸款，然后將養殖利潤回到馬社長口袋里。

　　馬社長覺得

　　這是一筆合算的生意

　　這個過程，出現了三個循環。資金循環了一圈，幾方都得到了收益。牛排也到了消費者的餐桌，產品循環完成。信息也循環了一圈，消費者能夠追溯產品信息，而且錢款信息明確，金融風險降到最低。

　　而一旦資金出現風險，中華財險會償還剩余部分，相當于雙保險。這樣資金在一個生態里流動，保證了這筆款項真真切切地用在養牛上。三個循環下來，每一方都是贏家。

　　這個類似于私人訂制的金融服務非常靈活。江蘇的石志峰得到了私人訂制式的金融服務。

　　10月24日，螞蟻金服和龍頭企業益客談合作意向，三個工作日就確定了合作。益客推薦農戶時選擇了石志峰。11月14日，農村淘寶和中華財險的工作人員做了調查。18日，65萬元已經到了石志峰的信用賬戶。

　　只有借高利貸時才有這個速度，但這次石志峰的貸款利息只有6.8%。

　　益客市場部的陳宏儒介紹，這個合作前景非常廣闊。而之后的合作會擴大，也會更加非常靈活，比如一次性額度授信，可以分批放款，隨借隨還。這樣養殖戶不用承擔無謂的利息負擔了。

　　而同樣的模式也在正邦集團合作養豬合作社中深入開展。通過這個模式，農產品的源頭解決的發展問題，龍梅、馬社長和石志峰們將自己的養殖技術更大地發揮。將來，這種新金融模式在種植等農業領域大有可為。

　　那塊牛排

　　是你自己的牛嗎？

　　中央一號文件已經連續13年聚焦三農。2015年和2016年，中央一號文件提出開展電子商務進農村綜合示范，金融資源向農村傾斜，完善對新型農業經營主體的金融服務，強化農村普惠金融。

　　文件中簡單的話語在一塊牛排上體現了有趣的過程，一款牛排完成了它的旅行。

　　農業是根基是根本，推進農業供給側結構性改革，提高農業綜合效益和競爭力，是當前和今后一個時期我國農業政策改革和完善的主要方向。

　　也許在中國農業的將來，你吃的牛排可以追溯到更遠的上游。農村金融也能通過創新的模式走上田間地頭，走進養殖場，互聯網+農村金融會展現生命力。

　　作為消費者的你通過牛排上的二維碼可以找到龍梅、找到馬社長，通過餐桌上的鴨脖子可以找到石志峰，與農民進行一次對話。

　　在將來，也許作為消費者的你也參與到這塊牛排的循環，你的閑置資金投入到了農業，幫助了像龍梅、馬社長和石志峰們這樣的新時代農民，你享用著美味的牛排，也享受著投資的增值。（來源:每日甘肅網）